- Der Klimawandel: Fluch und Segen für die Versicherungen
- Welche Versicherungs-Aktien kaufen?
- Liste der zehn besten Versicherungs-Aktien
- Top-Aktien der Versicherungsbranche
- Versicherungs-Aktien Performance Vergleich
- Versicherungs-Aktien: Basisinvestment für jedes längerfristige Depot
- Sie möchten an der Börse in die besten Vericher
- ungs-Aktien investieren?
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Versicherungs-Aktien gelten seit Jahrzehnten als solide, dividendenstarke Investments. Doch viele Anleger fragen sich, ob das in Zeiten zunehmender Schäden durch Klimawandel und Corona-Pandemie auch für die Zukunft noch so sein wird. In diesem Artikel sehen wir uns für Sie die besten Versicherungs-Aktien 2022 an.
Der Klimawandel: Fluch und Segen für die Versicherungen
Der Klimawandel macht Naturkatastrophen wie die Flutkatastrophe im Ahrtal 2021 immer wahrscheinlicher und Wetterextreme wie Hitzewellen, Trockenphasen, Starkregen oder schwere Stürme werden immer häufiger. Die dadurch entstehenden Milliardenschäden belasten die Gewinne der Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen spürbar. Dennoch sind derartige Schadensereignisse für die Branche nicht nur ein Fluch, sondern gleichzeitig auch ein Segen. Vor allem das Neugeschäft fällt nach Jahren mit überdurchschnittlichen Schäden meist erheblich höher aus, denn hohe Schäden steigern bei Versicherungen sowohl die Nachfrage als auch die Prämien.
Welche Versicherungs-Aktien kaufen?
Fast alle großen Versicherungsunternehmen verfügen über ein Börsenlisting, so dass interessierten Anlegern eine breite Auswahl an Versicherungs-Aktien zur Verfügung steht.
| Versicheruns-Aktie | ISIN | Symbol | Währung | Kurs | YTD | 3M | 6 M | 1 J | 5 J | Market Cap (Mrd.) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz SE | DE0008404005 | ALV | EUR | — | — | — | — | — | — | — |
| Assicurazioni Generali S.p.A. | IT0000062072 | ASG | EUR | — | — | — | — | — | — | — |
| AXA S.A. | FR0000120628 | CS | EUR | — | — | — | — | — | — | — |
| Hannover Rueckversicherung SE | DE0008402215 | HNR1 | EUR | — | — | — | — | — | — | — |
| Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG | DE0008430026 | MUV2 | EUR | — | — | — | — | — | — | — |
| Talanx AG | DE000TLX1005 | TLX | EUR | — | — | — | — | — | — | — |
| American International Group Inc. | US0268747849 | AIG | USD | — | — | — | — | — | — | — |
| Chubb Ltd | CH0044328745 | CB | USD | — | — | — | — | — | — | — |
| Aegon N.V. | NL0000303709 | AGN | EUR | — | — | — | — | — | — | — |
Deutsche und europäische Versicherungskonzerne wie die Allianz, AXA, Generali, die Münchener Rück, AEGON, Talanx oder Swiss Re befinden sich weltweit unter den führenden Unternehmen. Wer in die Branche investieren möchte, sollte allerdings darauf achten, dass das ausgewählte Unternehmen über eine starke Bilanz mit hohem Eigenkapital verfügt und in den letzten zwanzig Jahren in keine finanzielle Schieflage geraten ist, wie beispielsweise der US-Versicherungsriese AIG während der Finanzkrise 2008/09. Nachfolgend finden Sie eine Liste mit zehn Versicherungs-Aktien vor, von denen wir Ihnen drei anschließend näher vorstellen:
Liste der zehn besten Versicherungs-Aktien
| Versicherung Aktie | ISIN | Symbol | Währung |
|---|---|---|---|
| Allianz | DE0008404005 | ALV | EUR |
| Münchener Rück | DE0008430026 | MUV2 | EUR |
| Swiss Re | CH0126881561 | SREN | CHF |
| Hannover Rück | DE0008402215 | HNR1 | EUR |
| AXA | FR0000120628 | AXA | EUR |
| Talanx | DE000TLX1005 | TLX | EUR |
| Assicurazioni Generali | IT0000062072 | ASG | EUR |
| AEGON | NL0000303709 | AEND | EUR |
| American International Group (AIG) | US0268747849 | AIG | USD |
| Chubb | CH0044328745 | CB | USD |
Top-Aktien der Versicherungsbranche
In folgende Versicherungs-Aktien könnten Anleger investieren:
Allianz-Aktie: Breit diversifizierter Versicherungskonzern
Die bereits 1890 gegründete Allianz (ISIN: DE0008404005 – Symbol: ALV -WKN: 840400) ist ein global führender Anbieter von Versicherungen und Finanzdienstleistungen. Der Münchner DAX-Konzern hat insgesamt über 126 Mio. Privat- und Firmenkunden die auf mehr als 70 Länder verteilt sind. Zur Absicherung von Risiken bietet die Allianz das komplette Spektrum an Versicherungsleistungen von Lebens-, Haftpflicht- und Krankenversicherungen über Auto-, Schaden- und Unfallversicherungen bis hin zu Reise- und Kreditversicherungen. Auch Rückversicherungen und Assistance-Leistungen gehören zum Portfolio. Daneben zählt die Allianz mit einem verwalteten Vermögen von fast 2 Mrd. Euro zu den fünf weltweit größten Vermögensverwaltern. Zur Konzerngruppe gehören die Vermögensverwaltungsfirmen PIMCO (Anleihen) und Allianz Global Investors (Aktien), sowie der Anbieter von Kreditversicherungen Euler Hermes.
Breit diversifizierter, hochprofitabler Versicherungskonzern
Im Jahr 2021 steigerte die Allianz den Umsatz von 140,5 Mrd. EUR im Vorjahr um ca. +6 % auf 148,5 Mrd. EUR. Der Gewinn je Aktie ging allerdings leicht von 16,48 EUR auf 15,83 EUR zurück. Für das laufende Jahr 2022 erwarten Analysten einen Umsatz von 154 Mrd. EUR (+4 %) und einen Gewinn je Aktie in Höhe von 19,85 EUR (+25 %). Im kommenden Jahr 2023 sollen dann bei 160 Mrd. EUR Umsatz (+4 %) rund 24,30 EUR Gewinn je Aktie (+22 %) erzielt werden. Im DAX ist die Allianz einer der verlässlichsten Dividendenzahler. In den letzten neun Jahren wurde die Dividende achtmal erhöht und nur im Corona-Jahr 2020 stabil gehalten, die Ausschüttungsquote beträgt ca. 50 % des Jahresgewinns. Zuletzt wurden pro Allianz Aktie 10,80 EUR ausgeschüttet, so dass die Dividendenrendite bei einem Aktienkurs von 184 EUR bei attraktiven 5,9 % liegt. Zusätzlich tätigt die Allianz Group immer wieder Aktienrückkäufe, zuletzt wurde Anfang 2022 ein neues milliardenschweres Programm aufgelegt. Die Aktie des breit diversifizierten Versicherungskonzerns eignet sich für konservative Anleger und Dividendenjäger.
Swiss Re Aktie: Rückversicherung mit 8 % Dividendenrendite
Die Swiss Re (ISIN: CH0126881561 – Symbol: SREN – Währung: CHF) mit Hauptsitz in Zürich, Schweiz, ist nach der Munich Re das weltweit zweitgrößte Rückversicherungsunternehmen. Das Unternehmen fokussiert sich dabei vor allem auf das Sachversicherungs- und das Lebensversicherungsgeschäft. In den letzten Jahren verlief das Rückversicherungsgeschäft sehr durchwachsen. Zu den üblichen Naturkatastrophen wie Waldbränden, Überschwemmungen, Hurrikanen und Taifunen kamen auch die Folgen der Corona-Pandemie hinzu, z.B. die Verschiebung der Olympischen Sommerspiele oder Auszahlungen für Betriebsunterbrechungen von Unternehmen. Doch seit dem vergangenen Jahr 2021 laufen die Geschäfte wieder um einiges besser.
Nach der Coronakrise laufen die Geschäfte wieder
Nachdem im Vorjahr bei 40,2 Mrd. CHF Umsatz coronabedingt ein Minus von -2,85 CHF je Aktie angefallen war, lag der Gewinn pro Anteilsschein 2021 bei 4,37 CHF. Und das, obwohl im zweiten Halbjahr sowohl Hurrikan Ida als auch die Juli Unwetter in Europa spürbar aufs Ergebnis drückten. Für das Jahr 2022 erwarten Analysten ein Ergebnis von 6,38 CHF (+46 %), das im kommenden Jahr auf 11,12 CHF (+74 %) gesteigert werden soll. Bis 2019 wurde die Dividende sechs Jahre stetig bis auf 5,90 CHF (5,89 EUR) erhöht und anschließend trotz zwischenzeitlicher Verluste stabil gehalten. Bei einem aktuellen Aktienkurs von 74,60 CHF und einer Dividende von umgerechnet 5,90 CHF beträgt die Dividendenrendite der Swiss Re Aktie aktuell starke 7,9 %. Die moderat bewertete Swiss Re Aktie eignet sich für Anleger, die von der hohen Ertragskraft des Rückversicherungsunternehmens d.h. von der hohen Dividende profitieren wollen.
Talanx Aktie: Drittgrößte deutsche Versicherungsgruppe
Die Talanx AG (ISIN: DE000TLX1005– Symbol: TLX – WKN: TLX100) ist die nach Prämieneinnahmen drittgrößte deutsche Versicherungsgruppe. Das im MDAX gelistete Unternehmen mit Sitz in Hannover ist weltweit in mehr als 150 Ländern aktiv, wobei der Fokus insbesondere auf Mittel- und Osteuropa sowie auf Lateinamerika liegt. Der Konzern verfügt über zahlreiche bekannte Marken wie Hannover Rück, HDI, neue leben, Civlife oder den Vermögensverwalter Ampega. Die Geschichte der Talanx AG geht zurück auf die Gründung des HDI Haftpflichtverband der Deutschen Industrie im Jahr 1903. 1994 erfolgte der Börsengang der Tochtergesellschaft Hannover Rück. An der weltweit drittgrößten Rückversicherung hält die Talanx AG weiterhin einen Mehrheitsanteil von 50,2 %. Die Corona-Krise belastete das Unternehmen im Jahr 2020 kaum, bis auf eine leichte Ergebnisdelle sind in der Bilanz fast keine Auswirkungen zu sehen.
Zweistelliges Gewinnwachstum erwartet
Im Jahr 2021 stiegen die Umsätze der Talanx AG von 39,4 Mrd. EUR im Vorjahr um knapp +11 % auf 43,8 Mrd. EUR. Dabei legte das Ergebnis je Aktie um +50 % von 2,66 EUR auf 4,00 EUR zu. Geht es nach den Analysten, so steht dem Unternehmen weiteres Wachstum bevor. So sollen die Umsätze in diesem Jahr um + 13 % auf 49,5 Mrd. EUR zulegen und im nächsten Jahr dann auf 52,3 Mrd. EUR (+6 %) klettern. Gleichzeitig soll das Ergebnis je Talanx Aktie 2022 um +12 % auf 4,49 EUR klettern und im kommenden Jahr dann ebenfalls zweistellig um weitere +19 % auf 5,29 EUR zulegen. Marktexperten erwarten, dass die Dividende, die dieses Jahr bei 1,60 EUR lag, im kommenden Jahr auf 1,78 EUR zulegen wird. Damit käme die Talanx Aktie bei einem aktuellen Aktienkurs von 36,50 EUR auf eine Dividendenrendite von starken 4,9 %. Mit einer Marktkapitalisierung von 9,3 Mrd. EUR handelt es sich um den kleinsten und damit spekulativsten Wert unter den drei vorgestellten Aktien.
Versicherungs-Aktien Performance Vergleich
| Unternehmen | Kurs | 52 W Tief | 52 W Hoch | 6 M | 1 J | 5 J |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Chubb | 186,01 | 173,78 | 231,37 | 3,17 % | -12,75 % | 38,23 % |
| Aegon | 3,90 | 3,72 | 5,42 | -10,34 % | -16,34 % | -26,50 % |
| Talanx AG | 41,82 | 34,02 | 46,60 | 13,30 % | 5,50 % | 21,04 % |
| American International Group | 47,16 | 46,77 | 65,73 | -5,24 % | -25,33 % | -11,70 % |
| Münchener Rück | 314,80 | 211,10 | 335,90 | 25,89 % | 32,27 % | 71,79 % |
| Hannover Rueck | 169,00 | 130,55 | 193,00 | 9,28 % | 11,44 % | 57,28 % |
| AXA | 26,92 | 20,36 | 30,34 | 11,72 % | 4,85 % | 28,04 % |
| Assicurazioni Generali | 17,94 | 13,67 | 21,40 | 23,94 % | -6,47 % | 18,49 % |
| Allianz | 206,30 | 156,28 | 224,60 | 21,83 % | -2,89 % | 14,83 % |
Versicherungs-Aktien: Basisinvestment für jedes längerfristige Depot
Keine Frage: Durch die zunehmende Anzahl von Schadensereignissen schwanken die Gewinne der Versicherungs-Unternehmen heute deutlich stärker als noch vor einigen Jahren. Doch die Veränderungen, beispielsweise durch Klimakrise oder Corona-Pandemie fließen natürlich in die Kalkulation zukünftiger Prämien mit ein, so dass sich die Versicherungen die gestiegenen Risiken auch entsprechend bezahlen lassen. Da auch der Bedarf an Versicherungen in den kommenden Jahren eher größer als kleiner werden dürfte, sind Aktien von Versicherungen als Basisinvestments für jedes längerfristige Depot geeignet. Die hohen Dividenden entschädigen für mögliche Kursschwankungen, die beispielsweise bei potenziellen teuren Katastrophenschäden auftreten könnten. Alle drei vorgestellten Unternehmen haben eine sehr solide Bilanz und können durchaus als krisenfest bezeichnet werden. Anleger könnten die laufende Börsenkorrektur bei allen drei Werten zum Einstieg nutzen.
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